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徽商中支屡教不改，监管巨额罚单频出
近日，中国银保监会官网公布了对徽商银行舟山分行的一则行政处罚信息，该行因信用卡业务违规被处罚款人民币500万元。这已经是徽商银行近年来因信用卡业务违规而被监管部门处罚的第N次。
违规手段层出不穷，屡禁不止
徽商银行舟山分行信用卡业务的违规行为主要包括：
* 违规降低信用卡发卡门槛，例如对大学生等征信记录较短的群体发放信用卡
* 违规发放超限额信用卡，向已拥有其他银行信用卡的客户发放额度过高的信用卡
* 违规办理信用卡代偿业务，变相规避信用卡透支风险
* 违规办理信用卡现金分期业务，提高客户债务负担
这些违规行为不仅损害了客户利益，也严重扰乱了信用卡市场的秩序。
罚单频出，但并未有效遏制违规
近些年来，徽商银行因信用卡业务违规而被监管部门处罚的案例频频出现。例如：
* 2021年10月，徽商银行武汉分行因伪造信贷申请材料、违规发放信用卡等行为被罚款人民币600万元
* 2022年5月，徽商银行无锡分行因违规办理信用卡代偿业务被罚款人民币500万元
* 2022年8月，徽商银行深圳分行因违规发放信用卡、违规办理信用卡代偿业务被罚款人民币1000万元
然而，尽管罚单频出，但徽商银行信用卡业务的违规行为却并未得到有效遏制。究其原因，主要有以下几个方面：
* 徽商银行的信贷文化存在问题，追求规模和业绩至上，忽视风险控制
* 银行内部监管机制不完善，缺乏对信用卡业务的有效监督
* 员工考核体系存在激励偏差，鼓励员工违规发放信用卡
监管紧盯，严厉打击违规行为
面对徽商银行信用卡业务的屡教不改，监管部门已采取严厉措施进行整治。
一方面，银保监会加强了对银行信用卡业务的监管力度，加大对违规行为的处罚力度。另一方面，监管部门要求银行加强内部治理，完善风险控制体系，建立健全员工考核机制。
行业自律，共建合规有序市场
除了监管部门的努力，银行行业也需要加强自律，共同维护信用卡市场的合规有序。
* 银行应严格执行信用卡业务管理规定，完善信贷评审流程，控制发卡风险
* 银行应建立健全信用卡风险控制体系，实时监测信用卡业务风险
* 银行应加强对员工的培训教育，提升员工的合规意识
通过监管部门强力整治和银行行业的共同努力，相信徽商银行的信用卡业务违规现象将得到有效遏制，信用卡市场将回归合规有序。
徽商银行信用卡业务屡教不改，反映了其信贷文化存在问题、内部治理不完善等深层次问题。监管部门的巨额罚单虽然能够起到一定震慑作用，但要想从根本上解决问题，还需要银行自身深刻反思，加强内控，并与监管部门和行业携手共建合规有序的信用卡市场。只有这样，才能切实维护客户权益，保障金融市场的健康稳定发展。